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漯河市农信社:以实际行动助力地方经济发展

作者:漯河市农信办 段涵菲  发布时间:2022年01月11日

2021年,在省联社党委、市委市政府的正确领导下,在有关部门的关心支持下,漯河市农信社全力融入地方经济社会发展大局,持续深入落实服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三大任务”,在稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险等方面勇担社会责任,努力当好农村金融、普惠金融和乡村振兴主力军,为地方经济社会发展提供强有力金融支持。2021年,全市农信社新增存款42.95亿元,余额达382.86亿元;新增贷款31.84亿元,余额达208.59亿元;存、贷款市场份额及新增市场份额指标持续稳居市金融行业首位。

支撑实体经济更有力

漯河市农信社围绕市委、市政府的战略部署,认真贯彻“回归本源、专注主业”的总体要求,充分发挥地方银行的优势,突出服务供给侧结构性改革,着力服务地方经济结构调整,全力支撑实体经济发展。

增加信贷供给,立足扩大有效投放抓支持。以支持地方新型产业为落脚点,着力优化信贷结构,用好增量资金、盘活存量资金,把握好信贷投放节奏和重点,使贷款真正用于实体经济,持续加大对符合产业政策的项目、中小企业等实体经济金融服务力度,有效满足全市经济发展对信贷资金与金融服务的需求。在农信社的金融助力下,舞阳保和的葡萄、临颍王岗的辣椒、召陵唐桥和大徐的西瓜等一批特色农产品实现规模化种植、产业化发展,也推动了我市粮食产业化联合体龙头企业以及上下游的农民专业合作社、专业大户等现代农业新主体、新业态的发展,为企业强筋壮骨补足“钙”,添足“力”,运足“底气”。同时,积极实施“暖冬行动”,坚持“区别对待、分类化解”,对暂时出现经营困难的企业做到不抽贷、不压贷、不断贷,尽可能帮助企业恢复正常生产,渡过难关。

强化信贷创新,立足丰富融资模式抓支持。为有效缓解小微企业及个人贷款难、贷款慢、贷款贵,持续加大金融创新力度,漯河市农信社推出了“创业贷”“微快贷”“税易贷”等14种贷款产品,为纳税企业、供应链企业、农村经济组织、三夏生产企业、小微企业、食品企业等提供专属服务,切实满足客户差异化融资需求,其中“金燕丰收贷”,有效解决了粮食收购大户、种植大户面临的大额集中、快速周转资金需求。临颍联社推出的“木业贷”、“辣椒贷”,为当地特色产业发展提供了强有力的金融支持;舞阳联社通过基层党员发挥先锋模范作用,把农户道德、村班子建设、社会治理参与度等乡村软环境变为融资硬实力,推出“党员先锋贷”,为322户创新创业者,发放贷款6001.75万元。在担保模式创新上,立足地方经济特点,不断创新贷款担保机制,有效解决企业融资担保问题。在服务模式创新上,围绕提高办贷效率,创新服务方式,对符合条件的中小微企业贷款,统一开辟服务窗口,做到有需就放、有求必贷,实现零距离服务。

紧盯企业需求,立足拓展服务渠道抓支持。紧紧围绕企业多方面的金融需求,进一步做好与工业企业的对接服务,积极贯彻落实漯河市委市政府“万人助万企”工作部署,以民营和小微企业“增户扩面”工作为抓手,积极开展银企对接活动,扩大助企服务覆盖面详细了解辖内企业金融需求,科学合理提供金融支持。根据漯河市110家包联企业名单,主动上门了解企业金融需求,制定服务计划,为工业企业提供开户、信贷、结算、理财、咨询、代发工资等基础性、综合性、一揽子金融服务,运用农信社手机银行、网上银行、微信银行等新渠道,提高服务便利度,全面服务企业发展,有效解决企业面临的难题。全年支持省重点项目9户,发放贷款2.22亿元,对全市110家涉及到“万人助万企”对接名单中的37家进行了帮扶,发放4.04亿元贷款。

勇当乡村振兴排头兵

漯河市农信社充分发挥地方产业带动作用,持续做好对乡镇地区优质特色产业和现代特色农业(核心)示范区基地建设的支持力度,全力支持乡镇集体经济发展。

强化信贷支持,为乡村振兴注入金融活水。利用“金燕助农贷”和“小额农户自助贷款”,扶持有致富梦想的农户自主创业。推广“商圈贷”,为乡镇及村庄小商户提供发展支持,活跃乡村经济。通过“农信社+农业合作社+农户”等合作模式,加大对新型农业经营主体的资金支持。借助“金燕e贷”信贷产品,加快农村地区的宣传推广和评级授信工作,为有资金需求的农户带来更便捷的金融服务。派驻客户经理包乡包村,建立村级评定组织,加快信用村信用户评定。2021年全年向乡村振兴领域投入了16.54亿元贷款;发放防汛救灾贷款4600余万元,受助企业42个,发放扶贫贷款累计1645户,金额6180万元。

培育新型农民,为乡村振兴提供人才支撑。选派优秀青年骨干,充实乡镇服务一线,为服务乡村振兴提供金融人才支撑。同时,充分利用自身优势,做好金融知识宣传普及工作,定期组织人员深入村户、集市、超市、小商户、田间地头,为广大农民和小商户宣讲防范非法集资、网络电信诈骗、存款保险等金融知识,普及党和农信社的惠农政策,引导农户学习农业技术和农业生产知识,发展现代农业、绿色有机农业,帮助他们成为有本领、懂经营、会技术的现代新型农民。

推进普惠金融,为乡村振兴搭建服务网络。加快助农取款服务点和普惠金融服务站的布放,完善布局,丰富功能,提升乡村金融服务覆盖面。承担起农户社保卡的申领、激活、运用、维护义务,推进农村地区社保卡金融账户的应用,努力实现一卡多用。各乡镇网点积极与当地特色农业经营主体对接,应用省联社电商平台为土特产品做线上推广销售。积极与电信、电网、自来水公司、燃气公司合作,在有条件的村庄开通代收费业务,将金融服务触角延伸至千家万户。

普惠金融服务再提升

漯河市农信社以营业网点为中心,自助服务终端、手机银行、电子银行等为辅助,24小时全天候服务,打通农村金融服务“最后一公里”,实现了农村基础金融服务乡镇、行政村全覆盖。

依托农村支付结算网络全覆盖的优势,该市农信社构建了以营业网点为中心、自助服务点为辅助、电子服务机具为延伸的全覆盖金融服务渠道体系。截至目前,全市农信社已在全市乡村建成金融服务点670家,升级改造普惠金融服务站319个,通过行政村直接覆盖、中心村辐射覆盖的方式实现了农村基础金融服务乡镇、行政村全覆盖,真正实现了24小时全天候服务;同时配套“金燕e付”等特色支付产品,推进移动支付便民工程建设,有效改善了乡村的支付环境,打通乡村金融服务“最后一公里”。

优化金融服务,着力打造农信品牌。按照“统一视觉标识,统一设施配备,统一形象规范”的要求,对辖内营业网点分期、分批进行了装修改造的同时,还根据社区居民的需求,强化ATM自助终端和POS机等现代金融工具的布放力度,设立便民利民志愿服务站,摆放饮水机、医疗急救箱等人性化的便民服务设施;在认真做好柜面服务的同时,充分发挥地方银行的服务优势,从“内部管理”向“客户关系管理”转变,抽调多名人员充实到各基层网点,大力开展“党建+金融”。对辖内各社区居民、个体工商户及小微企业展开调研,一方面宣传农信社各项特色金融服务,另一方面直接获取居民家庭经济状况和小微经营情况的第一手基础资料,从而为其提供更为快捷、方便、综合全方位的金融服务,进一步实现农信社与客户的双赢。

惠民便民利民力度大

漯河市农信社切实履行服务地方经济发展社会责任,落实普惠金融政策,加强对薄弱领域的金融支持,通过坚持减费让利,创新服务方式等措施,多维度提升服务客户满意度。

认真落实减费让利政策,多举措减轻客户负担。实行利率优惠,通过加大小微贷款投放力度,以量促价,降低小微贷款定价水平,确保小微企业融资成本不高于往年同期融资成本,有效降低了客户的融资成本;通过减免评估费、公证费、银行卡年费、手机银行转账手续费,严格执行“七不准”、“四公开”要求,严厉整治不当收费行为,做到服务质价公开,优惠政策公开,切实做到减费让利、扶小助弱、应免尽免,降低企业融资成本。

加大服务方式创新力度,拓展服务广度和深度。以县域为主导推进各类关系民生的场景金融建设,积极拓展连锁药店、线上缴费、医院、大中型商超、餐饮店、乡镇超市、便利店、商圈街区等活跃经济体,形成规模效应,打造一批真正落在实处的便民金融场景,并有效利用场景建设优势推动网络金融业务发展,努力实现从科技金融到场景金融,广泛连接线上+线下场景,为各类产业生态和生活场景提供智能普惠金融服务。2021年全市农信社共拓展线上线下、大中小场景共计219个,包含商超、通过场景金融建设,涵盖支付、缴费、结算、信贷等一揽子金融服务,助推业务全面发展。  另一方面,大力推广电子银行业务,以短信通免费、网上转账无手续费的优势,积极推广网上银行、手机银行业务,运用4G移动终端技术,主动上门服务,把银行柜台搬到乡村、会场、社区等场所,为没时间到网点办理业务的农民解决金融服务需求,网银和手机银行用户增长明显,有效解决营业网点服务慢、效率差的难题。形成了遍布城乡、连通全国、便捷高效、安全畅通的支付结算体系,极大地改善了农村地区金融支付结算环境。 

此外,漯河市农信社还积极投身社会公益慈善事业,坚持以爱心和责任回馈社会,充分彰显企业惠民情怀:2021年以来先后开展“六一关爱儿童”、“金秋助学”等关爱教育事业公益活动,捐赠学习经费,奖优扶困莘莘学子,关爱留守儿童;开展“义务植树活动”、“创建文明卫生城市清洁行动”等致力环保公益活动,助力漯河市国家卫生城市复审工作,志愿服务环保事业;开展关爱弱势群体、抗洪救灾等慈善活动,慰问孤寡老人、环卫工人,捐赠灾区、心系人民百姓等;开展“回望百年路·逐梦十四五”、“中国梦·劳动美—永远跟党走 奋进新征程”等弘扬优秀传统文化,传播社会正能量等志愿服务活动百余场次,累计捐赠各类善款3000余万元,充分彰显农信社至真至诚的大爱情怀。